保险市场分析 保险市场分析报告

现在保险的前景如何

保险行业的发展前景怎么样？

您好！就目前的市场环境和风险来看，保险的发展前景很不错。首先，我国的自然灾害频发，造成的损失十分惨重，保险市场也随之开阔；其次，空难、煤矿等重大发生频繁，企业和个人的风险保障意识也不断增强；再者，各类疾病给患者带来较大的医疗负担，保险却可以帮助人们规避风险，保障健康；，人口老龄化、企业年金的需求等都需要利用保险来提高老年生活质量。在此情形下，保险行业的前景大好，做保险行业的人员也具有光明的前途。

保险市场分析 保险市场分析报告

2010年以来保险业发展保持了良好的势头，经营理念和发展方式也发生了积极变化，总体上呈现“快中趋稳、稳中向好”的特点，经营效益不断提升，业务实现较快增长。2010年1-9月，全国保费收入11299.1亿元，同比增长31.7%。截至9月底，保险公司总资产达到480.3亿元，比2005年增长了2.1倍。

随着保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济的领域越来越广，承担的越来越重：从四川汶川大到百年盛事奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对金融危机到参与医疗调解、从养老社区投资到新农合建设、从农险覆盖面扩大到环境保险试点启动……保险业正在努力提高科学发展和服务经济全局的能力，在探索特色保险业发展道路和保障民生方面取得显著成就。如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。

保险市场具有广阔的发展前景和潜力。经济增长的内在动力依然较强，经济仍具备实现平稳快速增长的有利条件，这为我国保险业的发展奠定了坚实的基础。我们预计2010年保险行业保费总收入将达到1.47万亿元，比2009年增长32%，到2015年，全国保险行业实现保费总收入将会突破3.6万亿元。

保险业未来发展前景巨大，但目前市场仍有管理不善之处，保险业给大家的印象仍不是太好。但事情也要一分为二的看待，当某个市场非常完善的时候，你也就没有插足的余地了。以上仅作参考！希望对你有所帮助！！

目前算是黎明前的黑暗吧，前几年保险市场非常不规范，现在上层在加大销售误导治理，慢慢会规范起来，是个有前途的行业。

保险行业供需状况

人保财险、平安财险、太平洋财险的投诉量位列财产保险公司前三名。平安人寿、太平洋人寿、人寿的投诉量位列人身保险公司前三名。被投诉最多的几乎均为保险龙头。

十一届三中全会以后，出现了经济体制改革和大规模的经济建设。为适应这一新的形势，金融领域也开始建立以银行为、多种金融机构并存的金融组织体系，作为国民经济重要组成部分的保险业也随之保险行业参与者类型及数量规模恢复并得到了迅猛的发展。

保险 竞争环境分析

在寿险市场的激烈竞争下，人寿沈阳分公司2002年实现保费收入15亿元，占人寿辽宁省公司的三分之一，在人寿总公司系统大中城市排名第11位，位居东北副省级城市之首。(大资金积极调整 哪些股票才是真正凶猛龙头？)

——原标题：2021年保险行业市场竞争格局与发展趋势分析 外资险企进入步伐加快

2020年12月，银消费者权益保护局发布2020年第12号通报《关于2020年第三季度保险消费投诉情况的通报》，通报了2020年第三季度银及其派出机构接收的保险消费投诉情况。

自加入WTO以来，随着保险业的不断发展，保险企业竞争力向上攀升。财经大学精算研究院保险数据《2020年保险公司竞争力评价研究报告》研究显示，除风险管理能力外资占有比较明显的优势，盈利能力、资本管理能力、经营能力和发展潜力，中资保险公司均普遍高于外资保险公司。

外资险企进入市场的路径

以下四种进入或是重新进入市场的路径：

外资险企在市场快速上升

2020年中资保险公司原保险保费收入4.17万亿元，市场份额92.21%;外资保险公司3524.44亿元，市场份额7.79%，同比上升0.62个百分点，其中人身险市场份额远超产险市场份额。

对于缘何外资险企市场份额增加，清华大学五道口金融学院保险与养老金研究中心研究员朱俊生认为，这和我国2018年以来出现新突破的对外开放政策有关。

2019年，外资保险公司的保费收入同比增长29.86%，远超中资保险公司的12.17%。同时，外资保险公司所占据的市场份额也同比上升0.98个百分点至7.17%。

此外，在外资保险公司相对集中的区域保险市场上，外资份额更高。如在、上海，外资保险公司的份额均超过20%，达到20.04%、21.59%，分别增长2.1个、1.8个百分点。

中资险企与外资险企的竞争力对比

更多数据参考前瞻产业研究院《保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》

保险 竞争环境分析

车险、普通人寿险坑最多

——原标题：2021年保险行业市场竞争格局与发展趋势分析 外资险企进入步伐加快

2020年，互联网人身保险业务继续保持平稳增长，累计实现规模保费2110.8亿元，同比增长13.6%。从规模保费增速情况看，40家人身险公司规模保费实现不同程度正增长，其中民生保险和信泰人寿增幅。

自加入WTO以来，随着保险业的不断发展，保险企业竞争力向上攀升。财经大学精算研究院保险数据《2020年保险公司竞争力评价研究报告》研究显示，除风险管理能力外资占有比较明显的优势，盈利能力、资本管理能力、经营能力和发展潜力，中资保险公司均普遍高于外资保险公司。

外资险企进入市场的路径

以下四种进入或是重新进入市场的路径：

外资险企在市场快速上升

2020年中资保险公司原保险保费收入4.17万亿元，市场份额92.21%;外资保险公司3524.44亿元，市场份额7.79%，同比上升0.62个百分点，其中人身险市场份额远超产险市场份额。

对于缘何外资险企市场份额增加，清华大学五道口金融学院保险与养老金研究中心研究员朱俊生认为，这和我国2018年以来出现新突破的对外开放政策有关。

2019年，外资保险公司的保费收入同比增长29.86%，远超中资保险公司的12.17%。同时，外资保险公司所占据的市场份额也同比上升0.98个百分点至7.17%。

此外，在外资保险公司相对集中的区域保险市场上，外资份额更高。如在、上海，外资保险公司的份额均超过20%，达到20.04%、21.59%，分别增长2.1个、1.8个百分点。

中资险企与外资险企的竞争力对比

更多数据参考前瞻产业研究院《保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》

互联网保险的前景分析

本文核心数据：互联网保险公司数量、互联网保险保费规模、互联网保险保费收入结构等

互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理模式。当前持有互联网保险牌照的保险公司有众安保险、泰康在线、综合来看，针对保险产品的投诉集中在重疾险、医疗险、普通寿险以及车险方面;主要事由集中在理赔、销售以及保险合同变更(保全)等方面，理赔相对更为突出。从调查抽取的保险合同来看，主要存在四大类突出的问题。易安保险和安心保险。

保险业产业的市场热点

保险行业参与者类型及数量规模

在全面建设，加快推进现代化建设的新阶段，经济协调发展的观念，在和制定的发展战略中得到了突出和强化，并正在成为全的重要共识。保险作为经济助推器和稳定器，对于促进经济与的扩展阅读：协调发展有着重要作用。在新时期新形势下，充分认识保险对经济协调发展的作用，有利于拓宽保险发展空间，使保险业在更深层次和更广领域参与到国民经济和发展的全局工作中，提升保险业在经济中的地位。

保险行业的发展现状和未来趋势是什么?

随着保险业的不断发展，保险企业竞争力向上攀升。除风险管理能力外资占有比较明显的优势，其余盈利能力、资本管理能力、经营能力和发展潜力，中资保险公司均普遍高于外资保险公司。

近年来，金融行业逐渐成为消费者投诉最多的行业，投诉热门也频频登上微博、等热搜榜，其中，针对保险业的投诉占据较例。保险机构强化内控与强化理赔监管制度缺一不可。

原载于中投顾问发布的《2010-2015年保险业投资分析及前景预测报告》

《通报》指出，2020年第三季度，银及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉36754件，环比增长8.96%。其中涉及财产保险公司16895件，环比增长4.29%，占投诉总量的45.97%;人身保险公司19859件，环比增长13.27%，占投诉总量的54.03%。

财产保险公司涉及机辆保险投诉9090件，占财产保险公司投诉总量的53.80%;保证保险投诉3289件，占比19.47%;人身保险公司涉及普通人寿保险投诉7881件，占人身保险公司投诉总量的39.68%;疾病保险投诉4163件，占比20.96%。

财险理赔明显，人身险销售突出

财产保险公司涉及理赔投诉11227件，占财产保险公司投诉总量的66.45%;销售投诉2606件，占比15.42%。人保财险、平安财险、太平洋财险的理赔投诉量在财产保险公司中最为突出。人保财险、平安财险、众安在线的销售投诉量在财产保险公司中最为突出。

人身保险公司涉及理赔投诉3052件，占人身保险公司投诉总量的15.37%;销售投诉8166件，占比41.12%。健康、人寿、太平洋人寿的理赔投诉量在人身保险公司中最为突出。平安人寿、人寿、太平洋人寿的销售投诉量在人身保险公司中最为突出。

店大欺客，保险龙头投诉

保险合同藏 “猫腻”

保险机构强化内控与强化理赔监管制度缺一不可

由此可见，理赔困难让普通民众很难扭转对保险业的偏见，始终对保险有“不信任感”。原周延礼近期在与网友进行互动交流时指出，一方面，保险机构要加强内控，建立健全理赔管理制度，认真改进和完善理赔程序，健全理赔服务体系;另一方面，要强化理赔监管制度建设，完善保险产品及管理机制，加大对理赔违法违规行为的查处和披露力度。

—— 更多数据参考前瞻产业研究院《保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》

互联网保险行业相关公司：平安(601318)、人寿(601628)、财险(2328.HK)、太保(601601)、泰康人寿等

经营互联网保险公司共有235家

互联网保险是指通过互联网技术和移动通信技术订立保险合同、提供保险服务的相关业务。2012-2020年，我国保险公司以及经营互联网保险业务的企业数量呈快速增长趋势。2020年保公司一共有235家，经营互联网保险业务的公司有134家，其中参与互联网人身险公司为61家，参与互联网财产险的公司为73家。

2020年互联网保险保费超2900亿元

2012-2015年，互联网保险的保费收入规模不断扩大，增速均在160%以上。蓬勃发展的驱动因素之一是部分中小保险公司主要是通过理财型保险的收益率优势抢占保险市场，随着监管保险回归保障本源，整体规模出现边际收缩回落。

2016年，我国互联网保险的保费收入规模增速开始下降，2016年增速为2.9%，2017年互联网保险的保费收入规模为1875.27亿元，同比下降18.4%。2018年互联网保险业务在规范发展下，保费收入开始出现回升。2020年我国互联网的保费收入规模总共为2908.8亿元，同比上升7.9%。

2020年，受以及车险综改、意外险改革、信用保证保险新规等监管因素综合影响，互联网财产保险累计保费收入797.95亿元，同比下降4.85%，低于财产保险市场同期增长率近9个百分点;互联网财产保险累计承保保单数量279.51亿件，同比下降0.92%。

互联网人身险占据主流市场

从市场结构来看，互联网人身保险业务占据主要市场。人身险保费收入在2012-2016年间占比逐年上升，达78%，随后比例呈现波动变化，2020年占比为73%。互联网财产险自2016年开始一直处于低位，2020年占比仅为27%。

2012-2015年，互联网保险经历了爆发式增长，保费收入增长近20倍。但在互联网保险渗透程度方面，最顶峰的时候也仅为2015年的9.2%。从2016年开始，互联网保险保费规模增长陷入停滞并开始减少，渗透率连年下滑，到2018年，渗透率仅为5%，其主要原因是受保险业政策影响，给互联网保险行业发展带来了短期阵痛。

从长远发展来看，政策调整后的互联网保险行业能够更加健康的发展，2019-2020年，互联网保险渗透率有所回升，2020年为6.4%。从渗透率可发现我国互联网保险市场渗透率还不足10%，未来仍然有巨大的发掘空间。

保险业在服务战略、助力经济发展的同时，依托国内一体化发展，实现行业高质量发展是金融保险行业的应有之义。“新发展格局”为我国金融保险行业提供了更开放多元的发展环境，也有助于金融保险企业多元化“保险+”布局，助力金融保险科技再发展。

随着我国国民对保险保障、理财意识的提升、的互联网高普及，以及在政策行业的规范化发展下，前瞻预测，到2026年，互联网保险市场规模将达到4700亿元。

以上数据来源于前瞻产业研究院《互联网保险行业商业模式与投资战略规划分析报告》。

再保险市场分析

保险行业参与者主要包括保险、中资保险公司和中外合资保险公司。根据数据显示，2010年至2019年，保险系统机构数量逐年增加，数量由142家上升至235家，其中，中资保险公司机构由81家增长到160家，省级分公司个数也有明显增多，保险行业在国内发展速度较快。中外合资公司数量变动不大，仅增加了8家。

据前瞻产业研究院《2016-2021年再保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》显示，2014年保险业总资产为10.2万亿元(·下同)，再保险公司总资产为3514亿元，占比仅为3.4%。而2015年1月到8月再保险公司总资产4442.72亿元，较年初增长26.44%，增长势头乐观。

互联网保险保费规模预计持续增长

我国汽车保险需求的实证分析

随着《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》的发布，未来保险科技的应用将给保险业的风险管理、精准定价带来持续优化，在科技赋能的基础上，互联网保险公司、传统保险公司、保险中介公司等各类主体也要强化互联网思维，加大保险科技的运用力度。各类互联网保险公司保险科技的运用不断深化，在客户画像、精准营销、的基础上，进一步运用于产品设计、精准定价以及风险管理等全流程，运用保险科技赋能保险全价值链。

汽车消费的增长为我国汽车保险业提供了广阔的发展空间,是世界上最互联网保险渗透较低，仍有较大发展空间大最有潜力的汽车保险市场。在未来的汽车保险市场竞争中,汽车保险行业无疑具有近水楼台先得月的优势,但与发达相比,汽车保险业实力相对薄弱,能否抓住机遇扬长避短,充分发挥我国保险业的地域优势占领更多的市场,我国保险业面临着严峻的挑战。面对挑战,我国保险公司应当充分认识我国汽车保险业存在的问题和与发达的距,充分利用加入WTO后的几年缓冲期,积极开发汽车保险品种,提高服务质量,以应对未来的竞争。随着改革开放形式的发展，经济和生活发生了巨大变化，机辆迅速普及和发展，机辆保险业务也随之得到迅速发展。